小資族透過有系統、有方法地積極理財，滾出被動收入為自己加薪，逐漸成為新顯學。基富通證券總經理黃致淵勉勵小資族，每個月存3000元並不難，關鍵在於習慣的養成，只要掌握「一個原則、兩個方法」，同時好好投資自己，就有機會扭轉人生，迎向光明璀璨未來。

根據Yahoo重磅推出的青壯世代退休大調查發現，有能力「超前部署、穩健規畫」退休生活的人，年薪通常比較高，平均都在80萬元以上，且年齡也相對偏高，大概是45歲左右；然而「掙扎求生」、無暇思考退休生活的人，年收大概落在46.3萬元以下，且年齡層多未滿30歲，符合所謂「小資族」的定義。這也凸顯出，台灣年輕上班族受限薪資偏低，能夠不當月光族就謝天謝地了，何況是退休人生的規劃。

對此，黃致淵表示，40歲以後才開始投資理財規劃，這是舉世皆然的現象，「人的一生，經歷求學、工作、成家立業，真正開始有閒錢，通常是在40歲左右，所以多數人會從40歲才開始存退休金。」不過他指出，基富通證券兩年前推出「好享退」，就是為了打破這種觀念。

黃致淵說，新鮮人進入職場，不管起薪多少，若能養成省吃儉用習慣，「一個月省下3000元並不難。」至於3000元可以幹嘛？他表示，30年前台灣銀行利率動輒10%以上，賺錢只要放在銀行「零存整付」，10年下來就可以領到可觀利息，但現今已是低利環境，定存利率甚至不到1%，比通膨還低，因此上班族必須有新的想法。

然而，如果年輕人選擇投入股市，當市場行情不錯，買股票賺得很快，然而如果行情反轉，或是投資的公司出問題，那把錢投入股市，其實是冒著很大風險，如果是為了存退休金，「總不可能為了追求高報酬，就讓自己陷入極大風險吧！」所以對小資族最好的理財方式，就是共同基金。

黃致淵說，投資沒有訣竅，就是「一個原則、兩個方法」。所謂一個原則，指的是風險分散，「這是最經典、也最正確的投資原則。」至於如何達到分散風險的目標，則是仰賴「時間分散」與「資產類別分散」兩個方法。

他表示，小資族也許資金不多，但如果能定期定額持續投入，就能發揮「複利」的效果。至於複利效果有多大？知名科學家愛因斯坦曾說過，「複利的威力遠大於原子彈。」隨著投資時間拉長，當初的本金利上滾利，也能創造遠高於預期的財富。

至於資產類別分散，則是透過債券、股票等不同的金融商品，進行資產配置，避免單一市場出現系統性風險，讓自己受到過大的傷害。而要滿足上述條件，最好的做法就是投資共同基金，「因為基金可以囊括台灣、甚至全球市場。以股票型基金來說，裡面的成分股多達上百檔，可以把風險分散掉。」黃致淵說。

或許有人會問，投資基金必須付給經理人管理費、手續費，若是透過銀行購買，還要負擔信託管理費，為何不自己操作股票就好？對此黃致淵表示，專業機構擁有非常多的研究人員，每天的工作，就是研究總體經濟與產業趨勢，「他們看的報告數量，能比你一個人看多出好幾倍。」想要自己研究當然可以，但耗費的心力會非常大，「與其這樣，不如交給專家幫你投資理財，把時間花在自己工作上、或是養好自己的身體」。

黃致淵說，一個人必須投資兩種東西，一是資產，二是「人產」，但多數人都把焦點放在金錢的資產上，其實最重要的是投資自己。「例如工程師應該培養自己寫程式的功力，但他如果專注在投資市場，就沒辦法提升職能，甚至沒空交朋友、擴展人際關係。」當市場行情好的時候，賺到錢也許很開心，但當市場不好時，「可能會錢財沒管好、人財也沒做好。」最終落得兩頭空的窘境。

因此黃致淵建議，小資族應提升自身工作能力，強化自身心理狀態，以及建立人脈，職涯才會有更好的機會。至於投資理財，就交給專業基金經理人吧！

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